Un achat immobilier nécessite souvent pour l’acheteur de souscrire un prêt bancaire. Pour se prémunir contre les risques d’impayés, les établissements prêteurs exigent généralement que l’emprunteur contracte un certain nombre d’assurances. Assurance de prêt globale, couvrant les risques de décès, de perte d’emploi ou encore, d’invalidité. À ces garanties s’ajoute l’assurance loyers impayés pour protéger le propriétaire bailleur. Le point sur les différents types d’assurance liés à un achat immobilier.
Certains organismes prêteurs exigent que l’emprunteur souscrive une assurance de prêt immobilier. Ce type d’assurance est requis afin de couvrir les risques liés à la perte d’emploi, l’invalidité ou au décès, par exemple. L’établissement de crédit propose plusieurs options d’assurances à l’emprunteur ; celui-ci peut opter pour l’une de ces propositions ou choisir une assurance de son choix, à condition qu’elle offre des garanties au moins équivalentes à celles exigées par l’établissement prêteur.
Si l’organisme de prêt propose un contrat d’assurance à un emprunteur, elle est dans l’obligation de lui communiquer toutes les clauses du contrat, les risques garantis, les modalités de mise en jeu de l’assurance et son coût (taux annuel effectif, montant total dû au titre de l’assurance et montant de la prime). L’assurance de prêt immobilier proposée est une assurance globale, c’est à dire qu’elle couvre les risques de décès, la perte d’emploi mais aussi l’invalidité.
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L’assurance décès, incapacité, invalidité fait partie des différents types d’assurance à souscrire lors d’un prêt immobilier. Souvent requise par l’organisme prêteur, cette assurance garantit que l’assureur prend à sa charge le remboursement des échéances (en partie ou totalement) si l’assuré décède.
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Souvent associée à un prêt immobilier, ce type d’assurance permet de couvrir l’emprunteur en cas de perte d’emploi. L’assurance ne s’applique qu’en cas de licenciement ; dans ce cas, l’assurance rembourse en partie ou totalement le prêt à la place de l’emprunteur.
L’assurance perte d’emploi est nécessaire uniquement si l’emprunteur est salarié au moment de souscrire un crédit. Dans certaines situations, cette assurance n’est proposée qu’aux personnes embauchées en CDI et/ou justifiant d’un certain nombre d’années d’ancienneté. Il est conseillé d’être très vigilant au moment de souscrire une telle assurance, car elle peut mentionner de nombreuses exclusions.
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Lorsqu’il souscrit un crédit immobilier, l’emprunteur s’engage à assurer son remboursement en intégralité. L’incapacité physique à travailler et la perte de mobilité, suite à un accident par exemple, étant impossible à prévoir, il est généralement demandé à l’emprunteur de souscrire une assurance invalidité, afin de couvrir cette éventualité.
Elle permet de rembourser le capital restant dû en cas d’invalidité ou de handicap empêchant le souscripteur de l’emprunt d’exercer sa profession. Cette assurance protège aussi bien l’emprunteur que la banque, qui a la garantie que le crédit sera remboursé même en cas de défaillance de la part de son client.
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L’assurance loyers impayés, aussi appelée « garantie loyers impayés » permet d’assurer les revenus du propriétaire bailleur en cas d’impayés de la part du locataire, mais aussi de détérioration, de frais de contentieux ou de départ prématuré de l’occupant du bien.
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