Quels sont les différents types d’assurance pour un achat immobilier ?

Dans le cadre de votre financement, la banque exige généralement une assurance emprunteur. Elle n'est pas obligatoire par la loi, mais peut conditionner l'octroi du crédit. Les garanties demandées dépendent notamment du projet : résidence principale, achat locatif ou construction.

La banque vous remet une fiche standardisée d'information précisant les garanties minimales attendues et le coût indicatif de l'assurance. Vous pouvez choisir un contrat extérieur à la banque si son niveau de garanties est équivalent. Vous pouvez aussi changer d'assureur à tout moment pendant le prêt, sous cette même condition.

Pour comparer les offres, regardez le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA), le coût total en euros, les exclusions et la durée des garanties. Le tarif le plus bas ne correspond pas nécessairement à la couverture la plus adaptée. 

Retrouvez notre guide complet sur l'assurance de prêt immobilier.

La garantie décès figure dans les contrats d'assurance emprunteur. Si l'assuré décède pendant la période couverte, l'assureur verse au prêteur le capital restant dû, dans la limite de la quotité assurée et des clauses contractuelles.

Avec deux coemprunteurs assurés chacun à 50 %, le décès de l'un ne rembourse donc que la moitié du capital restant dû ; le coemprunteur survivant reste tenu du solde. Vérifiez aussi l'âge limite de couverture et les exclusions.

Ces conditions sont détaillées dans notre guide sur l’assurance décès.

La garantie perte d'emploi est facultative : la banque ne peut pas vous l'imposer. Elle couvre, selon le contrat, tout ou partie des éch&eacua savte;ances lors d'une perte involontaire d'emploi, généralement après un licenciement ouvrant droit à l'assurance chômage.

Elle est surtout destinée aux salariés en Contrat à Durée Indéterminée (CDI). Démission, rupture conventionnelle ou certains licenciements peuvent être exclus.

Examinez les délais de carence, de franchise, les plafonds et la durée d'indemnisation avant de choisir l’assurance perte d'emploi immobilier.

À la suite d'un accident ou d'une maladie, certaines garanties peuvent prendre en charge le remboursement du prêt :

• l'Incapacité Temporaire de Travail (ITT), pendant un arrêt de travail répondant aux conditions du contrat ;
• l'Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP), après évaluation du taux d'invalidité par l'assureur ;
• la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), en cas d'impossibilité définitive de travailler et de besoin d'assistance pour les actes essentiels de la vie.

Ces garanties ne déclenchent pas systématiquement le remboursement intégral du capital.

L'indemnisation dépend de la quotité, des franchises et des clauses du contrat. Selon le mode de calcul, elle peut être forfaitaire, fondée sur la mensualité assurée, ou indemnitaire, liée à la perte de revenus.

Consultez notre guide l’assurance invalidité d’un prêt immobilier.