Qu’est-ce que l’assurance invalidité d’un prêt immobilier ?

Le Plan Immobilier

Parmi les différentes garanties figurant dans l’assurance prêt immobilier, l’assurance invalidité entre en jeu lorsque l’emprunteur se voit en invalidité permanente et totale l'empêchant de travailler et d’être rémunéré. L’assurance prend alors en charge le remboursement du prêt immobilier en lieu et place de l’emprunteur.

 

Qu’est-ce que l’assurance garantie d’un prêt immobilier ?

 

Quand l’assurance invalidité du prêt immobilier entre-t-elle en jeu ?


Pour que l’assurance invalidité du prêt immobilier soit invoquée, il faut que le souscripteur soit considéré comme invalide, à la suite d’un accident ou d’une maladie grave, et dans l’incapacité de rembourser les mensualités de son prêt immobilier.

 

Quelles sont les conditions à remplir pour être considéré en invalidité totale ?

Selon les compagnies d’assurance, les modalités permettant d’être indemnisé en cas d’invalidité permanente et totale peuvent varier. En général, le taux d’invalidité doit être de 66 % minimum. Pour prétendre à cette garantie, l’emprunteur doit justifier son état auprès de la compagnie d’assurance. Un médecin conseil mandaté par l’assurance doit effectuer un examen médical, prenant en compte deux taux d’invalidité différents :

  • Le taux d’invalidité fonctionnel, désignant le niveau d’incapacité à réaliser des actes de la vie quotidienne
  • Le taux d’invalidité professionnel, empêchant l’assuré de pratiquer des tâches professionnelles

 

 

Focus immobilier le prêt à taux zéro

Bon à savoir
Invalidité totale ou partielle

L’assurance invalidité permanente et totale fait partie des garanties obligatoires lors de la souscription à une assurance emprunteur. L’assurance invalidité permanente partielle est une garantie supplémentaire et facultative.

 

 

Qu’est-ce qui n’est pas pris en compte par l’assurance invalidité du prêt immobilier ?

Pour bénéficier de cette garantie de l’assurance emprunteur, l’invalidité doit être avérée avant l’âge de 65 ans. L’assurance ne couvre pas une invalidité résultant d’une activité dangereuse ou d’un accident de travail lorsque le métier de l’assuré est jugé à risque. C’est le cas notamment des militaires ou des pompiers, par exemple. Il est donc conseillé de prendre connaissance des clauses du contrat d’assurance avant d’y souscrire.

 

 

 

 

Quelles sont les modalités de remboursement du prêt immobilier en cas d’invalidité ?


En cas d’invalidité permanente et totale, l’assurance prend en charge partiellement ou en intégralité les remboursements du prêt immobilier, selon les modalités du contrat.

  • Prise en charge des mensualités par la compagnie d’assurance La compagnie d’assurance rembourse les mensualités du prêt à la place de l’emprunteur. Cette première option oblige l’emprunteur à faire des tests médicaux réguliers pour vérifier si le taux d’invalidité n’a pas évolué et s’il n’est pas descendu sous le seuil des 66 %. Si c’est le cas, les échéances restantes reviennent à l’emprunteur. L’assurance peut également cesser de payer les échéances si l’emprunteur atteint l’âge de la retraite.

 

  • Solde du capital restant dû par la compagnie d’assurance La compagnie d’assurance paie la totalité du prêt d’un seul coup, lorsque l’invalidité permanente et totale est avérée. Cette option est plus avantageuse pour l’emprunteur que la première option, car une fois la somme payée par l’assurance, cette dernière ne peut réclamer son dû si le taux d’invalidité passe en dessous du seuil de 66 % ou si l’emprunteur atteint l’âge de la retraite.

 

 

 

Envie de découvrir le montant que vous pouvez emprunter pour votre projet ? Le Plan Immobilier met à votre disposition un simulateur de prêt immobilier gratuit et sans obligation !

 

 



 

Actualités immobilières

Comment préparer le financement d’un achat immobilier ?

15/06/2021
Profitez de l'été pour préparer le financement d’un achat immobilier à la rentrée : le point sur les aides financières et les différents prêts

Le prêt relais en 3 questions

08/06/2021
Grâce au prêt relais, un emprunteur peut acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu le précédent

Nexity lance un prêt à 0% pour le logement neuf

25/05/2021
Le promoteur Nexity a dévoilé le prêt Nexity Crescendo

Les conditions du dispositif Pinel pour 2021

12/01/2021
Les nouvelles conditions pour bénéficier de la loi Pinel et défiscaliser en 2021

Emprunter plus pour financer les frais de notaire : est-ce possible ?

24/02/2020
Un crédit immobilier peut couvrir le montant des frais de notaire

Voir toutes les actualités

Recherche de logements

Guide immobilier


Financement
Acheter pour habiter
Acheter pour investir
Construire
Normes & Ecohabitat
Machilly (74140)
DU T2 AU T5
Torcy (77200)
DU T2 AU T5 à partir de 194 000 €
Continuer sans accepter →
Le respect de vos données personnelles est notre priorité
En cliquant sur “Accepter”, vous acceptez l'utilisation de cookies et les traceurs servant à mesurer l'audience, à comprendre votre navigation, à proposer des offres et publicités adaptées à votre profil.
En savoir plus