Simulateur de prêt immobilier

Le Plan Immobilier

Combien emprunter ? Quelles mensualités pour un prêt immobilier ? Quel projet est à votre portée en investissant 500€/mois ? Quelle est la durée de crédit la plus avantageuse ?

Pour répondre à toutes ces questions, utilisez notre simulateur. Totalement gratuit et sans inscription, il vous permet de définir votre projet immobilier et de vous projeter dans l’avenir avant de démarcher les organismes de prêts.

 

horloge
Votre Projet
Saisissez deux éléments entre le montant, les mensualités, et la durée.
euro
Taux & frais de dossier
Si laissé vide, ces éléments seront remplis avec les taux moyens appliqués par les organismes de prêt.
fleche grise
Montant des mensualités
Taux assurance :
%
Taux bancaire :
%
Mensualités (emprunt):
Mensualités (assurance) :
TOTAL DES MENSUALITÉS :
Coût du prêt
Durée du prêt :
ans
Frais de dossier :
Montant du prêt :
Coût de l'assurance :
COÛT TOTAL DU PRÊT :
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Comment simuler un prêt immobilier ?


Pour utiliser notre simulateur gratuit et obtenir une réponse claire à vos questions, vous devez remplir au moins deux champs du formulaire ci-dessus. Les champs laissés vides seront complétés automatiquement.

Notre formulaire est divisé en deux zones. A gauche, la partie grisée concerne votre projet.

  • montant emprunté : le montant dont vous avez besoin pour acheter votre bien, hors apport personnel, assurance et frais
  • mensualité : la somme à verser chaque mois à l’organisme de prêt : remboursement du prêt + assurance
  • durée du prêt : la durée de remboursement que vous souhaitez ou que vous estimez possible

Si vous avez les informations, vous pouvez renseigner les champs de la zone « Taux et frais de dossier ». Si non, elles seront calculées sur la base de taux moyens observés sur le marché.

Une fois que votre scénario est avancé, Le Plan Immobilier vous propose d’être contacté gratuitement par l’un de ses partenaires pour obtenir la meilleure offre de prêt immobilier.

 

 

 

A quel moment simuler un prêt immobilier ?


Vous pouvez à tout moment utiliser notre simulateur gratuit pour simuler les mensualités de votre prêt immobilier ou estimer la faisabilité de votre projet.

Avant de démarcher les organismes de prêt, définissez les contours de votre projet en déterminant la somme maximale que vous pourrez obtenir à partir des mensualités dont vous pourrez vous acquitter. A l’inverse, si vous avez déjà trouvé le bien de vos rêves, déterminé l’effort financier que vous devrez faire tous les mois pour réaliser votre projet. Quel que soit votre profil, il est important de bien connaître son projet avant de démarcher les professionnels.

A noter que le taux appliqué pour l’assurance est une moyenne. Dans la réalité, ce taux est très variable selon l’âge et le profil de l’emprunteur. Vous pouvez obtenir un taux sur mesure en soumettant votre simulation à notre partenaire. Il vous fera parvenir la meilleure offre dans les plus brefs délais.

 

 

 

Evaluer votre capacité d'emprunt et votre taux d'endettement


Afin que votre demande de crédit immobilier soit acceptée par l'organisme de prêt, il est nécessaire de présenter un projet réalisable. Par réalisable, on entend un projet qui permettra à l'acquéreur de rembourser ses mensualités et la totalité de l'emprunt sans problème.

 

La capacité d'emprunt

Dans le cadre d'un crédit immobilier, la capacité d'emprunt, ou capacité de financement, est la somme que l'acquéreur peut emprunter afin de réaliser son achat. Il s'agit d'un calcul prenant en compte le salaire mensuel, les primes mais aussi l'apport personnel et les autres sources de revenu potentiel (rente, loyers ...).

L’organisme de prêt va mettre en parallèle la capacité d’emprunt avec la somme demandée et le taux d’endettement afin de déterminer si votre projet est finançable.

A noter que pour les banques, les dossiers pour l’achat d’un bien immobilier neuf ne sont pas traités de la même façon que ceux pour l’achat dans l’ancien.

 

Le taux d'endettement

Le taux d’endettement est la part des revenus de l’acquéreur qui sera consacré au remboursement du prêt immobilier. La plupart des banques appliquent un taux maximal de 35%. Par exemple, un emprunteur dont les revenus mensuels s’élèvent à 2000 €, ne peut pas devoir mensualités dépassant 660 €.

Ce taux n’est pas réglementaire. Certains organismes permettent aux meilleurs profils d’aller au-delà.

 

 



 

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