Le montant du Prêt à Taux Zéro

Comment se calcule le montant du Prêt à Taux Zéro ?

Le PTZ est un dispositif d’aide à l'achat qui finance une partie d’une résidence principale sans intérêts.

Son montant correspond à une quotité appliquée au coût de l’opération retenu dans la limite d’un plafond.

Le coût de l’opération peut notamment intégrer :

• le prix d’acquisition ou le coût de la construction ;
• le terrain et sa viabilisation, lorsqu’ils entrent dans l’opération ;
• certains travaux ;
• des honoraires de négociation.

Les frais d’acte notarié et les droits d’enregistrement ne sont pas intégrés dans la base retenue pour le calcul du PTZ.

Quel coût maximum est retenu pour calculer le PTZ ?

Le calcul est limité à un coût maximal d’opération, déterminé selon le nombre d’occupants et la zone du logement.

Plafonds du coût de l’opération

Pour deux personnes en zone C, par exemple, le coût maximal retenu est de 150 000 €. Si l’opération coûte 180 000 €, la quotité sera appliquée à 150 000 €.

Quelle tranche de ressources détermine la quotité du PTZ ?

Les ressources retenues correspondent au montant le plus élevé entre la somme des revenus fiscaux de référence (RFR) de l’année N-2 des futurs occupants et le coût total de l’opération divisé par neuf.

Ce montant est divisé par un coefficient familial : 1 pour une personne, 1,5 pour deux, 1,8 pour trois, 2,1 pour quatre et 2,4 à partir de cinq personnes.

Seuils des tranches de ressources

Quel pourcentage est appliqué pour calculer le PTZ ?

Depuis le 1er avril 2025, les quotités diffèrent selon que le logement neuf se situe ou non dans un bâtiment d’habitation collectif.

Quotités du PTZ dans le neuf

Les quotités réduites applicables aux logements neufs hors bâtiment d’habitation collectif connaissent des exceptions.

Les logements acquis notamment en Prêt social de location-accession (PSLA) ou en Bail réel solidaire (BRS) bénéficient des quotités de 50 %, 40 %, 40 % ou 20 % selon la tranche.

Quel est le montant maximum du Prêt à Taux Zéro dans le neuf ?

Pour cinq personnes ou plus en zones A ou A bis appartenant à la tranche 1, un logement collectif peut conduire à un PTZ théorique maximal de 180 000 € : 360 000 € × 50 %.

Pour un logement neuf hors bâtiment collectif relevant de la quotité de 30 %, le même plafond aboutit à un maximum théorique de 108 000 €.

Pour calculer le montant correspondant à votre situation, utilisez le Simulateur de Prêt à Taux Zéro.

Le PTZ peut-il être cumulé avec d’autres prêts ?

Le PTZ doit compléter un ou plusieurs prêts d’une durée d’au moins deux ans.

Il peut notamment être associé à un Prêt d’accession sociale (PAS), un prêt bancaire classique, un prêt conventionné, un prêt d’épargne-logement ou certains prêts complémentaires.

Que retenir du montant du PTZ ?

Le montant du PTZ dépend du coût retenu, de la zone, des ressources, du nombre d’occupants et des caractéristiques du logement neuf.

Vérifiez ces paramètres avant de finaliser votre plan de financement.

Pour aller plus loin :

PTZ : peut-on faire un remboursement anticipé ?