Tout ce qu'il faut savoir sur le Prêt à Taux Zéro - PTZ

Qu'est-ce que le Prêt à Taux Zéro ?

Le PTZ est, par définition, un prêt aidé destiné à faciliter la primo-accession. Il s'ajoute à la liste des dispositifs d’aide à l'achat mobilisables pour financer une résidence principale.

Accordé par un établissement de crédit ayant signé une convention avec l’État, le PTZ permet d’emprunter une partie du coût du projet sans payer d’intérêts.

Il doit, par exemple, être associé à un ou plusieurs autres prêts d’une durée d’au moins deux ans :

• le crédit immobilier classique ;
• le Prêt d’accession sociale (PAS) ;
• le prêt Accession Action Logement ;
• le prêt d’épargne-logement.

Qui peut bénéficier du PTZ ?

Pour obtenir un PTZ, vous ne devez en principe pas avoir été propriétaire de votre résidence principale pendant les deux années précédant l’émission de l’offre de prêt.

Des exceptions existent notamment pour certaines situations de handicap ou lorsqu’une catastrophe a rendu définitivement inhabitable la résidence principale précédente.

Le PTZ est soumis à des plafonds de ressources. Le montant retenu correspond au plus élevé entre la somme des revenus fiscaux de référence de l’année N-2 des personnes destinées à occuper le logement et le coût total de l’opération divisé par neuf.

Plafonds de ressources du PTZ

Quels logements neufs sont éligibles au PTZ ?

Depuis le 1er avril 2025, le PTZ peut financer les logements neufs sur l’ensemble du territoire jusqu’au 31 décembre 2027. Il concerne un appartement neuf comme la construction ou l’acquisition d’une maison individuelle neuve.

Il peut aussi intervenir dans certaines opérations de Prêt social de location-accession (PSLA) ou lors de l’acquisition de droits réels immobiliers en Bail réel solidaire (BRS).

Quel montant peut financer le PTZ ?

Le montant du PTZ correspond à une quotité du coût de l’opération retenu dans la limite d’un plafond. Selon votre tranche de ressources, la zone et le type de logement neuf, il peut financer jusqu’à 50 % de ce coût, sans en principe dépasser le montant des autres prêts d’une durée d’au moins deux ans.

Plafonds d’opération, tranches de ressources et quotités sont détaillés dans notre guide sur le montant du Prêt à Taux Zéro. Pour estimer votre montant, utilisez notre simulateur de Prêt à Taux Zéro.

Comment rembourse-t-on un Prêt à Taux Zéro ?

Les modalités de remboursement dépendent de la tranche de ressources. Les ménages des trois premières tranches bénéficient d’un différé avant de commencer à rembourser le PTZ.

Durée et différé de remboursement

La durée totale peut atteindre 25 ans. L’établissement prêteur vérifie la solvabilité de l’emprunteur et n’est pas tenu d’accorder le PTZ.

Quelles règles respecter après l’achat ?

Le logement doit en principe devenir votre résidence principale au plus tard un an après son acquisition ou la fin des travaux.

Une exception existe notamment lorsqu’il doit devenir votre résidence principale au moment de votre départ à la retraite, dans un délai maximal de six ans.

Pendant six ans à compter du versement du PTZ, le logement doit :

• conserver son usage de résidence principale ;
• être en principe occupé au moins huit mois par an, sous réserve des exceptions prévues ;
• ne pas être utilisé comme location saisonnière ou meublée ni comme résidence secondaire. Une location temporaire reste possible dans certains cas prévus par les textes, avec notamment des conditions de durée, de loyer et de ressources du locataire.

Que retenir du Prêt à Taux Zéro ?

En 2026, le PTZ peut compléter le financement d’un premier achat neuf partout en France. Son accès dépend notamment des ressources du ménage, de sa composition et des caractéristiques du projet.

Vérifiez votre éligibilité, le montant mobilisable et les modalités de remboursement avant de finaliser votre plan de financement.

Pour aller plus loin :

Infographie : Les étapes d’un achat immobilier pour les primo-accédants