Assurer son logement neuf

Le Plan Immobilier

Assurer son logement et protéger sa famille est une étape importante lorsqu’on devient propriétaire. Découvrez le contrat Multirisque Habitation. L’assurance habitation est-elle obligatoire ? Que couvre-t-elle ? A quel prix ?

 

Assurer son logement neuf

 

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?


L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour tous les propriétaires. Cela dépend du type de logement et de l’occupation.

L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour un logement qui n’est pas en copropriété. A noter que certaines maisons font partie d’un lotissement et sont considérées comme faisant partie d’une copropriété.

Un propriétaire, occupant ou non son logement en copropriété, doit s’assurer au minimum avec la responsabilité civile.

Si le propriétaire choisit de ne pas souscrire d’assurance, c’est lui qui devra payer les indemnités ou réparations en cas de sinistre.

 

Résumé : dans quels cas l’assurance habitation est obligatoire ?

 

  En copropriété Isolé
Propriétaire occupant Obligatoire au minimum responsabilité civile Non obligatoire
Propriétaire non occupant Obligatoire au minimum responsabilité civile Obligatoire au minimum responsabilité civile
Locataire Obligatoire Obligatoire
Colocataire Obligatoire Obligatoire

 

Que couvre l’assurance habitation ?


L’assurance multirisques habitation, ou MRH, permet au propriétaire d’être indemnisé en cas de sinistre dans son logement. Elle couvre les dégâts sur le logement et le mobilier provoqués par un sinistre (incendie, explosion, dégât des eaux) ou un vol.

L’extérieur et les annexes directes font partie du périmètre de l’habitation : jardin, balcon ou terrasse, garage ou parking.

En complément du contrat classique, l’assuré peut ajouter une protection sur des objets de valeurs ou du matériel spécifique, par exemple des meubles anciens ou du matériel de jardin.

 

 

Bon a savoir

Bon à savoir
Exclusions de garantie

Dans certains cas, l’assureur peut exclure du contrat des éléments. Par exemple, il peut refuser de couvrir le risque causé par une piscine qui ne respecte pas les normes de sécurité en vigueur.

 

 

La responsabilité civile

La responsabilité civile est la plupart du temps incluse dans le contrat d’assurance habitation. Elle protège le propriétaire, sa famille ou ses animaux de dommages qu’ils pourraient causer par exemple au voisin ou aux parties communes de l’immeuble.

La responsabilité civile agit également en dehors du domicile, exception faite du lieu de travail ou de la conduite d’un véhicule pour lesquelles d’autres contrats entrent en jeu.

 

 

Bon a savoir

Bon à savoir
Assurance de copropriété

Un immeuble en copropriété doit également être assuré. Cette assurance est différente de l’assurance habitation obligatoire pour le propriétaire. Elle est souscrite par le syndic et couvre le bâtiment (escalier, toit, local poubelle …) et les personnes affectées à son service (gardien, nettoyage …).

 
 

 

Combien coûte une assurance habitation ?


Le prix d’une assurance habitation n’est pas fixé par la loi. Les compagnies d’assurance fixent donc leurs tarifs selon leur barème. Le coût de l’assurance emprunteur dépend du niveau de garantie souhaité mais aussi :

  • du type de logement : maison ou appartement
  • de la superficie
  • du lieu
  • de la valeur du bien et du mobilier assuré

A titre d’information, en 2018, pour un propriétaire occupant, le tarif annuel moyen d’une assurance habitation pour un studio est de 160€. Il est de 240€ pour un T3. La responsabilité civile seule s’élève à environ 60€ par an.

La compagnie d’assurance, le courtier ou le banquier sont obligés de proposer un devis chiffré et détaillé. Le client doit être en mesure de comprendre le tarif, les clauses et les garanties.

 

 



 

 

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