Préparer son achat immobilier : le financement en question

Acheter un bien immobilier en fonction de ses moyens

Afin de préparer son achat immobilier, il est impératif de connaître son budget global, avant même d’entamer vos recherches. C’est en effet ce budget qui va vous permettre de cibler un type de bien ou une zone géographique.

L’apport personnel

Il s’agit de la somme dont vous disposez avant emprunt pour le financement de votre achat immobilier. Par exemple :

• de votre épargne
• des prêts aidés ou réglementés (comme le prêt 1 % logement)
• des sommes disponibles rapidement (épargne salariale, vente de votre précédent logement...)

Naturellement, plus votre apport personnel sera important, plus les organismes de financement pourront intervenir favorablement sur votre dossier de financement. Disposer d’une épargne avant d’acheter est donc fortement conseillé.

Le crédit immobilier

Une fois le montant de l’apport personnel défini, la grande majorité des acheteurs s’appuie sur le prêt pour financer son achat immobilier. Logiquement, le montant du prêt accordé dépend de vos revenus, et de votre capacité de remboursement. Il est défini selon :

• vos revenus nets imposables
• vos rentes et pensions
• vos primes si elles représentent une part importante et régulière de vos revenus

En parallèle, les éventuelles pensions alimentaires versées et les mensualités de crédits en cours, seront aussi prises en compte par les banques pour déterminer précisément votre taux d’endettement. La majorité des organismes de financement ne dépassent pas un endettement équivalent à 33 % de vos revenus, pouvant dans certains cas particuliers aller jusqu’à 39 %.

Acheter un bien immobilier : connaître le coût global

Pour connaître le plus précisément possible le coût total de votre investissement, il est nécessaire de prendre en compte toutes les dépenses liées à l’achat d’un bien immobilier.

Les commissions à verser aux intervenants

Lors de votre achat, l’agent immobilier sollicité perçoit une commission oscillant en moyenne entre 5 et 10 % du prix d’achat du bien. La somme perçue est généralement dégressive : plus le montant du bien est élevé, plus la commission diminue. Le notaire en charge de la vente perçoit également des honoraires. Là encore, leur montant est réglementé et doit être défini en amont.

Les frais annexes

Souvent oubliés, ces frais doivent pourtant être pris en compte pour évaluer précisément votre budget et votre capacité de financement. Il s’agit notamment :

• du coût du déménagement
• des frais d’installation (achat de mobilier, d’électroménager, travaux, peinture...)
• assurance habitation du nouveau logement
• charges de copropriété
• taxe d’habitation, taxe foncière
• facture de chauffage et d’électricité, qui peuvent augmenter sensiblement en fonction de la surface à chauffer, à éclairer...

Une fois votre budget défini avec précision, vous pourrez débuter vos recherches pour trouver le bien qui convient à vos besoins, à vos envies, et à vos moyens financiers.

Pour aller plus loin :

Faire un emprunt immobilier : à qui s’adresser ?
Taux d’emprunt d’un crédit immobilier : définition