Comment comparer les offres de prêt immobilier ?


Le 07/09/2021

Depuis le 1er octobre 2016, pour toute offre de prêt immobilier, les banques ont obligation de fournir une Fiche d’Information Standardisée Européenne ou FISE. Le meilleur outil pour choisir le crédit immobilier le plus avantageux ! Le Plan Immobilier vous explique comment l’utiliser.

Comparez les offres de crédit immobilier

La Fiche d’Information Standardisée Européenne, qu’est-ce que c’est ?

Depuis le 1er octobre 2016, pour toute offre de prêt immobilier, les banques ont obligation de fournir à leur client une Fiche d’Information Standardisée Européenne ou FISE. Cette dernière vise à clarifier les conditions et points clés du prêt immobilier proposé. A sa lecture, l’emprunteur doit être capable de comprendre toutes les conditions.

La FISE est un document normalisé, c'est-à-dire que l'ensemble des informations qu'il doit contenir est réglementé. Elle est composée de 15 paragraphes contenant les critères caractérisant l'offre de prêt immobilier et les conditions à respecter pour bénéficier de l'offre. Selon les cas, seuls 12 paragraphes sont nécessaires.

 

Comment utiliser la FISE ?

La FISE contient toutes les caractéristiques d’une offre de prêt immobilier. Ainsi, si l’emprunteur a démarché plusieurs banques ou s’il passe par l’intermédiaire d’un courtier, il a plusieurs offres et donc plusieurs FISE. Il peut les comparer et choisir celle qui est la plus avantageuse pour lui. Il a en main toutes les informations nécessaires à la prise de décision.

Pour comparer plusieurs offres de prêt immobilier, le paragraphe « Principales caractéristiques du prêt » est essentiel. Il contient notamment les informations suivantes :

  • montant du prêt
  • durée de remboursement du prêt
  • type de prêt (amortissable, in fine, hypothécaire…)
  • taux d’intérêt fixe ou variable
  • montant total à rembourser (capital + intérêts + frais)
  • garantie exigée par la banque (hypothèque, caution…)

 

La FIS pour l’assurance emprunteur

Le montant de l’assurance emprunteur est une part non négligeable du coût total d’un prêt immobilier. L’emprunteur a une nouvelle fois tout intérêt à comparer les offres et les garanties proposées.

L'offre d'assurance emprunteur possède également une Fiche d'Information Standardisée (FIS). Elle est obligatoire depuis le 1er octobre 2015. Elle contient notamment :

  • les garanties minimales exigées
  • les garanties proposées
  • le coût détaillé de la solution d’assurance (mensualités, frais de dossier ...)

 

 

 



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