Le Plan Immobilier fait le point sur ce dispositif d'épargne réglementée.
Qu'est-ce que le Plan Épargne Logement ?
Le PEL est un produit d'épargne réglementé, dont les conditions d'ouverture, de fonctionnement et de rémunération sont fixées par les pouvoirs publics — elles sont donc identiques quel que soit l'établissement bancaire.
Il permet de se constituer une épargne en vue d'obtenir, sous certaines conditions, un prêt épargne logement à taux avantageux.
Toute personne peut ouvrir un PEL, sans condition d'âge, de résidence ou de nationalité.
Il n'est pas possible de détenir plusieurs PEL simultanément. En revanche, il est possible de cumuler un PEL avec un Compte Épargne Logement (CEL) ou un Livret A, à condition d'ouvrir les deux comptes dans le même établissement bancaire.
Quels sont les taux du PEL en 2026 ?
Le taux de rémunération du PEL est fixé à l'ouverture du compte et garanti pendant toute la durée du plan. Il dépend de la date d'ouverture.
Depuis le 1er janvier 2026, le taux de rémunération est fixé à 2,00 %, en hausse par rapport aux 1,75 % applicables aux PEL ouverts en 2025.
| Période d'ouverture du PEL | Taux de rémunération | Taux du prêt épargne logement |
|---|---|---|
| À partir du 1er janvier 2026 | 2,00 % | 3,20 % |
| Du 1er janvier au 31 décembre 2025 | 1,75 % | 2,95 % |
| Du 1er janvier au 31 décembre 2024 | 2,25 % | 3,45 % |
| Du 1er janvier au 31 décembre 2023 | 2,00 % | 3,20 % |
| Du 1er août 2016 au 31 décembre 2022 | 1,00 % | 2,20 % |
Clôture automatique des PEL de 15 ans
Quelles sont les conditions de fonctionnement du PEL ?
Le PEL obéit à des règles strictes fixées par les pouvoirs publics, selon service-public.fr et economie.gouv.fr :
- Versement initial minimum : 225 € ;
- Versements annuels minimum : 540 € par an ;
- Durée minimale : 4 ans (tout retrait avant entraîne des pénalités et la perte de certains droits) ;
- Durée de versement maximale : 10 ans (au-delà, le PEL continue de générer des intérêts mais aucun versement supplémentaire n'est possible) ;
- Plafond de versements : 61 200 € (hors capitalisation des intérêts) ;
- Durée totale maximale : 15 ans (pour les PEL ouverts depuis le 1er mars 2011).
À quoi sert le prêt épargne logement ?
Après au moins 4 ans de détention, le PEL permet d'obtenir un prêt épargne logement pour financer les opérations suivantes, selon economie.gouv.fr et service-public.fr :
- Achat de la résidence principale (neuf ou ancien) ;
- Construction de la résidence principale (terrain + travaux) ;
- Travaux d'extension, de réparation ou d'amélioration énergétique de la résidence principale ;
- Acquisition de parts de SCPI à vocation d'habitation.
Le montant du prêt dépend des intérêts acquis sur le PEL. Il est plafonné à 92 000 € (tous prêts épargne logement cumulés, PEL et CEL).
Le taux est fixé dès l'ouverture du plan.
La prime d'État : pour les PEL ouverts avant 2018 uniquement
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