Après deux années de hausse, la tendance semble marquer une pause, offrant une fenêtre d’opportunité pour les ménages souhaitant concrétiser un projet dans le logement neuf.
Décryptage. Présenté par Le Plan Immobilier.
Quels taux immobiliers en novembre 2025 ?
En cette fin d’année 2025, les courtiers observent une accalmie sur les taux de crédit. Les établissements bancaires maintiennent leurs barèmes à des niveaux comparables à ceux d’octobre, tandis que la Banque de France confirme la stabilité du taux d’usure autour de 5,09 % pour les prêts supérieurs à 20 ans.
Taux moyens selon la durée du prêt et le profil emprunteur
| Durée du prêt | Taux moyen | Meilleurs taux | Évolution sur 1 mois |
|---|---|---|---|
| 15 ans | ≈ 3,05 % – 3,10 % | ≈ 2,86 % – 2,90 % | Stable |
| 20 ans | ≈ 3,15 % – 3,22 % | ≈ 2,99 % | Légère baisse |
| 25 ans | ≈ 3,20 % – 3,30 % | ≈ 3,05 % | Stable |
| Prêt relais | ≈ 3,40 % | ≈ 3,20 % | Stable |
| PTZ (Prêt à Taux Zéro) | 0 % | 0 % | Maintenu |
| Taux d’usure | 5,09 % | – | Stable |
Sources : Capifrance, Cafpi, Banque de France, octobre 2025.
Des taux différenciés selon le profil
Les meilleurs taux restent réservés aux dossiers les plus solides, avec des revenus stables, un apport supérieur à 20 % et un taux d’endettement inférieur à 33 %. Les emprunteurs présentant une bonne gestion bancaire peuvent encore négocier des conditions attractives, notamment sur des durées de 15 ou 20 ans.
Les primo-accédants profitent toujours du Prêt à Taux Zéro (PTZ), dont la prolongation jusqu’en 2027 permet de financer jusqu’à 50 % du coût d’une acquisition dans le neuf selon la localisation et les ressources du foyer. Le PTZ pourrait en plus connaître une nouvelle évolution dès 2026.
Le taux d’usure, un garde-fou pour les emprunteurs
- Fixé par la Banque de France et actualisé chaque mois.
- Il inclut les intérêts, assurances et frais de dossier.
- En novembre 2025, il est de 5,09 % pour les prêts supérieurs à 20 ans.
Comment les taux d'intérêt influencent-ils votre capacité d’emprunt ?
Avec un taux moyen de 3,2 %, la capacité d’emprunt reste étroitement liée à la durée du prêt et au revenu disponible. Une variation de 0,1 point peut réduire la somme empruntable de plusieurs milliers d’euros.
Par exemple : pour un couple disposant d’un revenu net de 4 000 € par mois et sans crédit en cours, la capacité d’emprunt maximale s’élève à environ 285 000 € sur 20 ans, contre 310 000 € si le taux descend à 3 %. Dans le neuf, cela peut représenter une surface supplémentaire de 5 à 10 m² selon la zone.
Un contexte économique incertain
Malgré cette accalmie, les prévisions pour 2026 demeurent prudentes. Les observatoires financiers anticipent une stabilisation des taux autour de 3 % à 3,5 % à moyen terme, sans retour aux niveaux d’avant 2022.
L’évolution dépendra notamment :
- Des politiques monétaires de la Banque centrale européenne (BCE).
- De la trajectoire de l’inflation et des rendements obligataires.
- Du redémarrage des transactions dans l’immobilier neuf.
Les clés pour obtenir un bon taux en 2025
- Soignez votre taux d’endettement et conservez une épargne de précaution.
- Présentez un apport personnel d’au moins 10 à 20 % du prix du bien.
- Faites jouer la concurrence ou consultez un courtier spécialisé dans le neuf.
Quel impact sur le marché de l’immobilier neuf ?
Dans le neuf, la stabilité des taux redonne de la visibilité aux porteurs de projet. Les promoteurs constatent un regain d’intérêt pour les programmes éligibles au PTZ ou aux dispositifs à TVA réduite. En parallèle, la baisse de la demande sur les durées longues (25 ans) favorise des financements plus prudents.
Pour les investisseurs, un taux stabilisé sous les 3,3 % maintient une rentabilité correcte sur les programmes locatifs, notamment en Pinel+ ou en résidence services. En revanche, la sélection des emplacements reste décisive pour compenser le coût du financement.
Les taux actuels permettent ainsi de sécuriser un projet avant d’éventuelles hausses en 2026, dans un contexte où les conditions d’octroi restent strictes.
À mesure que les banques ajustent leurs offres, la capacité à présenter un dossier solide, optimisé et réaliste demeure la clé d’un financement réussi dans l’immobilier neuf.
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