Que vous envisagiez une acquisition en VEFA (Vente en l'État Futur d'Achèvement) ou un investissement locatif, découvrez les repères essentiels et des ordres de grandeur concrets pour calibrer votre projet.
En juin 2026, quels repères sur les taux immobiliers ?
Le niveau des taux demeure le premier déterminant du coût du crédit, mais son effet se combine étroitement aux règles d'octroi imposées par le régulateur.
En ce début de mois de juin 2026, les baromètres des grands courtiers convergent vers une relative stabilité : Meilleurtaux affiche des taux moyens de 3,25 % sur 15 ans, 3,39 % sur 20 ans et 3,44 % sur 25 ans ;
Pretto relève respectivement 3,37 %, 3,47 % et 3,53 % pour les mêmes durées (sources : Meilleurtaux, Pretto, Empruntis — juin 2026).
La situation reste propice aux projets immobiliers pour les dossiers bien construits. Les meilleurs profils — apport supérieur à 20 %, CDI, revenus stables — peuvent décrocher 2,95 % sur 15 ans, 3,11 % sur 20 ans et 3,20 % sur 25 ans, principalement en Île-de-France.
| Durée du crédit | Taux moyen (tous profils) | Excellent profil (top marché) |
|---|---|---|
| 15 ans | 3,25 % à 3,40 % | ~ 2,95 % |
| 20 ans | 3,39 % à 3,47 % | ~ 3,10 % |
| 25 ans | 3,44 % à 3,55 % | ~ 3,20 % |
Cette stabilité s'inscrit dans un contexte obligataire sous tension : l'OAT 10 ans — le taux auquel l'État français emprunte, référence des barèmes bancaires — a temporairement dépassé 3,76 % début mai, son niveau le plus élevé depuis 2009, avant de se détendre autour de 3,61 % en fin de mois (source : Trading Economics, France Épargne — mai 2026).
De son côté, la BCE a maintenu ses taux directeurs inchangés le 30 avril 2026 pour la cinquième fois consécutive : ce statu quo a freiné toute remontée brutale des barèmes, même si la réunion du 5 juin reste attendue par les marchés.
OAT et taux immobiliers : le lien à connaître
L'inverse reste moins automatique : une détente obligataire ne se traduit pas toujours immédiatement en baisse des taux emprunteurs. D'où l'intérêt de comparer les offres : les écarts entre banques peuvent atteindre 0,30 à 0,50 point pour un même profil.
Règles bancaires : le taux d'effort plafonné à 35 %
Les critères du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) encadrent la grande majorité des dossiers : le taux d'effort — rapport entre la mensualité assurance comprise et les revenus nets — ne doit pas excéder 35 %. La durée d'emprunt est par ailleurs généralement limitée à 25 ans.
Pour les acquisitions en VEFA, la banque peut intégrer un différé d'amortissement, particulièrement utile lorsque l'entrée en jouissance intervient plusieurs mois après la signature. Ce mécanisme ne supprime pas la règle des 35 %, mais permet d'aligner le calendrier de remboursement sur celui de la construction.
Combien peut-on emprunter en juin 2026 ?
Les montants présentés ci-dessous constituent des ordres de grandeur, à ajuster en fonction du taux du mois, de la durée retenue et du coût de l'assurance. Ils reposent sur la règle des 35 % de taux d'effort et une hypothèse de taux proche de 3,45 % sur 20 ans.
| Revenus nets mensuels | Mensualité max (35 %) | Emprunt sur 20 ans | Emprunt sur 25 ans |
|---|---|---|---|
| 2 500 € | 875 € | ≈ 150 000 € | ≈ 174 000 € |
| 3 000 € | 1 050 € | ≈ 180 000 € | ≈ 209 000 € |
| 4 000 € | 1 400 € | ≈ 241 000 € | ≈ 279 000 € |
| 5 000 € | 1 750 € | ≈ 301 000 € | ≈ 348 000 € |
L'apport personnel : un accélérateur de financement
Dans un contexte de sélectivité bancaire accrue, l'apport personnel redevient un marqueur déterminant. L'apport moyen atteint désormais environ 79 000 € pour un capital emprunté de 264 000 € sur près de 23 ans, soit environ 23 % du prix du bien.
Les primo-accédants disposent en moyenne d'un peu plus de 54 000 € d'apport et allongent la durée de leur prêt pour rester sous le seuil des 35 % d'endettement (source : Meilleurtaux, Pretto — juin 2026).
Dans l'immobilier neuf, les frais de notaire sont réduits — environ 2 à 3 % du prix d'acquisition —, ce qui peut abaisser le niveau d'apport nécessaire par rapport à l'ancien. Un apport « confort » demeure néanmoins un atout net pour négocier le taux et consolider la tenue du dossier.
VEFA : une tolérance possible sur la durée
La mensualité reste calculée dans la limite du taux d'effort ; l'assurance emprunteur pèse dans le calcul du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ; un apport solide et un reste à vivre suffisant renforcent la solidité du dossier.
Ce que cela implique concrètement pour un projet en VEFA
Votre capacité d'emprunt conditionne directement le périmètre du projet : localisation, surface, niveau de prestations, et possibilité de mobiliser les aides disponibles — PTZ (Prêt à Taux Zéro), TVA réduite, BRS (Bail Réel Solidaire) selon les territoires.
Une acquisition en VEFA introduit par ailleurs des paramètres spécifiques : appels de fonds échelonnés, différé d'amortissement et calendrier de livraison.
Une simulation complète, intégrant mensualité, assurance, frais et dispositifs mobilisables, reste la méthode la plus fiable pour optimiser votre enveloppe globale et sécuriser votre plan de financement.
Pour aller plus loin :
